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【靚媽理財】派全年利是 助子女生活

Goosie Lam2018-02-13

聖誕鐘聲剛過,各大商場經已密鑼緊鼓佈置,迎接狗年來臨。相信農曆新年最開心雀躍的莫過於是小孩子,除了可飽嘗各式各樣的美食、與親戚玩過痛快,還可以向一眾長輩「逗利是」,豬仔錢罌不斷進帳,就可購買到各種心頭好。其實除了新年外,為人父母的一向對子女愛護有加,即使成年子女,也向他們「派大利是」,不是代為支付置業首期,就是資助其日常生活開銷。此等現象,對於父母而言,有甚麼影響呢?


俗語有云「一身兒女債」,套用在現今社會也不過時。父母養大子女,本以為他們學有所成,出來社會工作後便可「甩擔挑」,但對部分香港父母來說可能是另一個故事之開始。最新一期「AIA MPF理想退休生活調查」 顯示,有百分之五十的父母目前仍需供養在職子女,即使他們已有工作收入,父母仍會在財政上作出支援。

繼續供養影響自身退休儲備
香港生活指數甚高,或許初出茅廬的新一代收入難以應付。對父母來說,即使子女長大成人,照顧子女的任務原來尚未完成。不少父母在衣食住行等各方面仍然在資助子女,或者容許子女象徵式付家用,好讓他們加快儲蓄成家。

父母愛護子女實在正常不過,但若只重視子女生活而忽略自身的退休規劃,則可能要面對不少危機。要知道,退休後維持一定的生活質素,開支絕對不少。試想想父母一旦動用財政儲備,繼續供養子女的話,對自己的生活質素會有甚麼影響呢?

切忌投放錯誤期望
另外,樓價高企,不少父母出於愛子心切,願資助子女上車。筆者身邊不少朋友,都相信香港樓價只升不跌,認為若果能幫助下一代置業,不但解決他們住宿的實際需要、坐享磚頭升值的效應,更可在晚年倚靠他們。我們的調查*發現,有百分之四十四的父母相信幫助子女置業後,將來退休生活可依賴他們,但其實子女是否抱持相同期望呢?原來調查*亦發現百分之七十的子女表示糊口不易,難以照顧父母晚年退休生活。若果父母抱持「既來之,則安之」的心態,相信難以安然退休。

銀髮族當自強
現今世代「養兒防老」不易實踐。求人不如求己,與其倚靠子女,不如早日籌謀,不時吸收理財新知識,了解各種投資工具,如強積金、年金、保險等等,掌握市場狀況,按照自己承受風險的程度,再配置穩中求進的投資組合,方能為理想退休生活鋪路。

當然,父母子女都應坦誠了解對方的期望,經常討論退休和理財的看法,以免出現落差,如子女一方以為父母必定資助自己置業,另一方父母原來沒有多餘儲備籌謀退休,那便大失預算。與此同時,子女也應從小養成儲蓄習慣,減少依賴父母,好好計劃自己的未來。相信對於父母而言,此舉已是盡孝道之表現。
Q & A
Q : 過去數月強積金回報屢傳捷報,我是否應該「見好就收」呢?具體而言有甚麼方法呢?

A : 今年香港股市造好,不少打工仔強積金回報可能因此而水漲船高。假若閣下年紀尚輕,其實無需受短期市況影響而頻繁轉換組合,因為強積金的不論單位價格高低,均定期以固定的金額投資。在平均成本法下,在單位價格高時,同樣金額購入較少單位;在單位價格低時,同樣金額則可購入較多單位,故長遠而言可將購入基金單位的成本價「拉勻」,緩和短期市場波動對投資的影響。

若果成員的投資取態偏向保守,則可考慮將你的強積金累算權益,「換馬」至其他較低風險的基金類別,如債券基金、保守基金、保證基金等。至於新供款的投資則維持不變,那麼你的投資即可保守與進取並行,繼續儲蓄退休儲備。提提大家市場上基金眾多,作投資決定前謹記考慮個人的風險承受能力,並貨比三家。


* AIA MPF於2017年8月8日至8月22日期間,透過網上問卷及面對面形式,訪問共1,010名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人。調查數據按香港就業人口分布(包括年齡、性別、每月個人入息)作加權處理,確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。

Text: 馮裕祺 友邦退休金管埋及信託有限公司行政總裁
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